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理财平台经常跑路的两大因素是什么

法律顾问 作者:钱律师 2022-01-19 12:25:13 阅读:144

一、理财平台经常跑路的两大因素是什么

1.黑客攻击

据统计分析,全国7000多家p2p公司中,每天就有4家遭受黑客攻击。而一旦平台遭受黑客攻击,那么就意味着该理财平台所有的客户资料遭到窃取,或是混乱丢失等。当然,像这种大公司都需要付话费数百万去进行网络安全设备维护更新,更不用说那些中小型p2p平台。所以说部分p2p平台的跑路完全是“被逼的”。

2.坏账

这个是大部分p2p平台跑路的原因。一般来说,p2p平台仅仅是一个借贷融资的中介平台,如果有人通过平台借款而无法偿还时,这就是坏账。由于平台不提供相关的担保证明(也有一部分平台直接自己作担保,能多挣一部分担保费),所以大都为第三方机构作担保。坏账一旦形成,就会形成东墙补西墙,越补越大,最后造成的就是平台亏损,而跑路也就成为了理所当然。

二、中国P2P网贷平台倒闭原因

原因一:经营不善,无奈之举

P2P模式进入中国后,越来越多的人选择了这种模式,P2P平台现已进入了爆发期。但国内从业人员、业务模式等方面还有很多不合理的地方,导致一些P2P网贷平台经营不善。经营问题主要包括以下几点:

1.从业人员专业不过关

目前P2P平台的从业人员水平参差不齐,这是导致网贷平台经营不善的主要原因。很多人认为P2P是零门槛,投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融或互联网技术的外行人都想涉足。由于缺乏专业知识,很多P2P平台运营不规范,平台不能健康发展。

从业人员不专业还会导致网站频繁被网络黑客攻击、敲诈。P2P平台上存储大量客户信息和资金,被黑客所关注。平台自身技术人员专业水平不过关,管理存在漏洞,很多平台甚至没有能力构建防火墙只能购买一个模板,黑客可以轻易攻破防火墙盗取用户资金。

另外,有些平台采用亲戚间共同经营P2P平台的模式,这种“家族式”的P2P平台也是一部分平台失败的原因。例如网贷平台“非诚勿贷”在2013年6月出现逾期提现的问题,合计被套金额达到750多万。平台的财务、客服等工作全部是由负责人亲戚负责,平台账目混乱,一次普通的运营危机就导致平台倒闭。

2.平台运营赤字

虽然国内许多P2P平台近两年受到很多国内外风投的青睐,但目前许多网贷公司还没有开始实现盈利,只有极少数平台能够收支平衡。

(1)盈利模式

P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来盈利,另外还有充值费、取现费、债权转让费等。但目前P2P行业缺少规章制度,平台之间的无序竞争导致其难以获利。

(2)审核机制

通过手续费获得的收入通常不足以支撑P2P平台日常巨大的开销,尤其对贷款项目审核的费用。由于我国征信体系不完善,P2P平台需要耗费很多精力、物力对贷款人进行背景调查,这都是导致平台赤字的重要原因。

(3)担保机制

目前大部分国内P2P平台都提供本金担保的服务,许多P2P网站甚至承诺保息。很多投资者也确实是被保本保息的宣传口号所吸引,将这视为一颗“安心丸”。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台,一旦发生大笔坏账时,平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。

原因二:监管不明,恶意诈骗

现阶段P2P行业缺少监管,不法分子很容易利用P2P模式进行诈骗,通过伪造信息骗取投资者的信任和资金后携款而逃。投资人应该吸取之前的骗子平台的教训,谨慎投资,对年化收率超过20%的投资认真考虑。通常利用P2P网站进行恶意诈骗有以下几种模式:

1.自融自用

“自融自用”是指P2P平台负责人伪造投资项目,将投资资金挪为己用。很多“自融自用”的骗子平台成立的目的就是为自己的母公司或负责人筹集资金,一旦母公司或负责人不能及时归还本息,就会造成资金链断裂,平台就要面临倒闭或负责人跑路的危险。湖北的“天力贷”就是典型代表,在母公司无法还款后“天力贷”宣布破产。

部分平台负责人甚至直接将资金全部划归到个人账户,通过非法途径将资金洗白后携款而逃。“**投资“的负责人周-辉就是通过伪造高利率的借款项目吸引投资者,将投资款项全部转入个人银行账户,再通过妻子的网店虚构交易,洗白这些非法所得。

2.形成资金池

P2P平台在没有借贷项目时,先向投资者筹集资金,让投资款项流入平台账户,然后再匹配项目,这就形成了资金池。一些平台无法吸引到足够的借款人,在监管不严的情况下就虚构借款信息,将投资者的资金挪作它用。

区分P2P平台是否使用资金池最简单的方法是看资金支付给谁:在资金池模式中资金直接进入网贷平台的账户,平台可以随意支配资金;而资金托管模式中,资金进入支付平台而不是网贷平台,网贷平台无法使用资金。

由于P2P平台资金池问题频繁发生,央行对此表态P2P网贷平台应建立第三方资金托管机制,使P2P网站仅执行最基本的中介功能。

3.庞-氏骗局

这类平台普遍会通过高收益率的投资项目吸引投资者,再利用后来投资者的资金去偿还之前投资者的本息,造成平台高收益的假象。投资者在高收益的假象下逐渐放松警惕,投入更多资金,平台负责人再抽资走人,使得投资者血本无归。这类平台会保持投资者的提现金额小于充值金额,当提现一直大于充值平台就会用“秒标”等方式吸收资金填补旧债。

4.一次性诈骗

一些不法分子瞄准现在P2P行业缺少监管和行规,虚构借款人信息和历史数据等,以高利率高回报为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式,吸引投资者大量投资后将筹款席卷而逃。

上线运营时间短更是成为一次性诈骗平台的新特点,国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些网站一般都是假借P2P的名义,使用看似完善规范的网贷平台,发布虚假招标信息,靠利率奇高的借贷项目吸引投资者。

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